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怎样贷款买房最省钱

建筑天下| http://www.667e.com |09-01 12:01:47| 考试技巧|人气:368

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   目前,受2007年宏观调控影响及2008年奥运的预期因素,不少房贷者认为2008年后北京房价“必然”会降,因此现阶段出现了看房“不落单”持币观望的市场状况,导致北京住宅一、二级市场交易量呈现整体下滑趋势。

  其实现在的购房者们陷入了一个买房“怪圈”。姑且不论2008年房价到底会不会降?从当前来看,春节前后正是房地产市场的交易淡季时期,加之政策环境影响,现在二手房市场的房源供应量较为充足,小户型、大户型、城区房、郊区屋等等,房源备选充足可以让房贷者尽兴挑选。此外,从银行贷款的角度来谈,虽然2008年上半年银行采取“先紧后松”的贷款政策,但是随着一部分房贷者观望情绪的扩大,某种意义上反而会促进已经申请贷款的那部分房贷者“轻松”放贷。所以对于准备贷款买房的人来说,不如趁着春节期间交易量较淡的季节“解决”贷款购房大计。

  固定利率、浮动利率各有千秋

  屡次加息后,越来越多准备贷款买房的人开始考虑使用固定利率还款。但是,从固定利率和浮动利率的区别来看,固定利率是在借款人在与银行签订贷款合同时即设定好的利率,不论贷款期内市场利率如何变动,借款人都可以按照固定利率支付利息,不会随行就市以至“加息一次,头痛一次”。

  而浮动利率是随着国内经济发展的适时调整,如果央行仍然存在持续多次加息的可能,对于新的房贷客户而言其贷款风险则会较大。因此,为了降低购房贷款成本的支出,对于准房贷者来说,还是应该根据当前的宏观调控市场发展走势,结合各家银行推出的业务品种的具体利率水平,以及考虑自身收入情况、提前还贷因素等,做好充足的准备才能达到最终省钱的目地。

  省钱最佳“武器”:公积金贷款

  2007年经历过六次加息后,相比商业银行的住房贷款,公积金给借款人带来的低利息优势更为明显。目前,商业银行5年期以上住房贷款基准利率已由年初的6.84%上调至目前的7.83%,累计加息幅度为0.99个百分点。5年期以上的个人住房按揭贷款,按照最优惠利率计算,已上调至6.6555%,上调幅度为0.8415个百分点。而加息后的公积金贷款,1-5年年利率是4.77%,6-30年年利率是5.22%。作为政策性的住房金融贷款,公积金贷款的低息优势,让很多“房贷一族”心动不已,所以当之无愧的成为贷款买房者最佳省钱“武器”。

  提前还贷 等额本金更优

  连续加息对准备贷款购房者构成了巨大的心理压力,考虑到日后提前还贷因素。从贷款利息角度来看,等额本金方式明显要优于等额本息方式,但等额本金的初期还贷压力要明显高于等额本息,所以房贷者要正确估计自身收支情况,考虑对生活质量是否构成影响,然后做出合理判断。

  如果是高薪者或是收入多元化的人群,建议采用等额本金还款法。因为这种还款方式虽然前期资金压力较大,但可减轻日后压力,随着时间的推移,越到最后还款越轻松。如果是一位工作四平八稳、与世无争的购房者,建议选择等额本息还款方式。当然,如果购房者在贷款初期就考虑提前还贷因素的话,等额本金还款方式会更加节省些许利息,较为划算。

  提前还贷需细规划

  2008年在新的货币从紧政策下,对于那些欠下银行“债”,背上“房奴”名的房贷者们来说,渴望通过某种方式减轻他们的贷款压力。在这种情况下,“提前还贷”成为他们快速解“困”的便捷之“路”。

  “提前还贷”虽然能够缓解贷款者的压力,但却对房贷者有着较高的资金要求。盲目提前还贷,不仅会降低生活质量,有可能将投资的“活钱”变成了“死钱”,反而会得不偿失。但是,如果提前做好提前还贷计划,不但能够真正缓解房贷者压力,同时还可以用富余的资金投资其它产品,创造财富。

  对于手中有些存款,银行贷款的剩余尾款年限较短,目前并无意投资其它产品的房贷者来说,可以将银行贷款全部提前还清,这样也能轻松些。另外,随着年底的临近,不少大型企业都会为员工发放年终资金,如果房贷借款人手中确实有一小部分资金,也是可以选择部分提前还贷的,这样也可减少些许利息支出。

  后加息时代,“提前还贷”的优势“异军突起”,但是在办理“提前还贷”的细节中还是有不少“学问”需要房贷者注意的。如借款人提出提前还贷需要提前向银行进行书面或者电话申请、各家银行对于提前还贷的要求与规定也有所不同、提前还贷的方式?异不同、提前还贷是否存在风险等。对于这些问题,普通房贷者可能会存有许多疑问与不解,最好寻求专业的担保机构或者个贷服务机构帮助解决。

  2008年贷款理财如何省钱?大家在贷款选择“提前还贷”或者其它贷款方式时,最好将各银行间的贷款产品仔细进行对比,衡量每一种还款方案的优劣性,然后与自身生活质量以及收入情况相比较,切实把自己的客观条件和主观需求进行有机结合,只有这样才能制定出最佳省钱还款策略。

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